Comprar ou alugar?

Análise realizada em 10 de julho de 2025

Parâmetros

Resultados

Parâmetros Utilizados:
  • Valor do Imóvel: R$ 600.000,00
  • Valor do Aluguel (mensal): R$ 1.900,00
  • Tempo de investimento: 15 anos
  • Valor bruto do imóvel ao final do período: R$ 0,00
  • Valor líquido do imóvel ao final do período (após custos iniciais): R$ 1.702.422,47

✅ Melhor opção: Comprar o imóvel

Se você comprar o imóvel à vista por R$ 600.000,00, ao final de 15 anos seu patrimônio líquido será de R$ 1.702.422,47 (já descontados ITBI e cartório).
Esse valor é R$ 1.102.875,83 superior ao patrimônio líquido gerado pela opção de alugar e investir, que seria de R$ 599.546,64 no mesmo período.

Obs: O valor bruto do imóvel ao final do período é R$ 0,00, sendo o patrimônio líquido R$ 1.702.422,47 após os custos com ITBI e cartório.

Comparativo de Patrimônio Final

  • 🏠Comprar
    R$ 1.702.422,47 Patrimônio Final
  • 📈Alugar
    R$ 599.546,64 Patrimônio Final

A opção de comprar apresenta um patrimônio final R$ 1.102.875,83 maior (equivalente a 183,95% a mais) em comparação à opção de alugar.

🔎 Análise Personalizada

  • Aluguel: Com um custo anual de 3,80% do valor do imóvel, o aluguel consumiu R$ 0,00 em 15 anos — equivalente a 0,0% do valor inicial do imóvel, impactando significativamente o patrimônio final.
  • Rentabilidade real do investimento: 0,00% a.a. A rentabilidade real foi muito baixa e teve pouco impacto no crescimento do investimento. Os saques mensais para pagar o aluguel comprometeram ainda mais o acúmulo de patrimônio.
  • Prazo de análise: 15 anos. No médio prazo, a decisão depende do equilíbrio entre aluguel, valorização e rentabilidade.
Fatores que mais influenciaram
  • Aluguel: Custo relativamente baixo de 3,8% ao ano, mas que ainda assim somou R$ 0,00 em 15 anos.
  • Valorização do imóvel: Valorização real negativa de 0,00% a.a., indicando que o imóvel perdeu poder de compra ao longo do tempo, embora o custo do aluguel tenha sido um fator mais relevante.
  • Rentabilidade dos investimentos: 0,00% a.a. em termos reais — baixo retorno real, o que dificultou a estratégia de aluguel e investimento em comparação com a compra do imóvel.
  • Prazo de análise: O longo prazo de 15 anos favoreceu a valorização do imóvel e permitiu diluir os custos iniciais da compra, além de maximizar o impacto negativo dos aluguéis sobre o patrimônio.
Conclusão: Ao longo de 15 anos, comprar o imóvel proporcionou um patrimônio líquido de R$ 1.702.422,47, contra R$ 599.546,64 acumulados na alternativa de alugar e investir. Isso representa um patrimônio 183,95% maior (equivalente a R$ 1.102.875,83 a mais) na opção de compra. A valorização real do imóvel (0,00% a.a.) contribuiu para este resultado, especialmente considerando o período de 15 anos.

Resumo Comparativo

Diferença de R$ 1.102.875,83 — equivalente a 2,84× mais patrimônio ao optar pela compra
Comprar o imóvel
R$ 1.702.422,47
Patrimônio após 15 anos
Alugar e investir
R$ 599.546,64
Patrimônio acumulado
• O aluguel totalizou R$ 0,00 em 15 anos — equivalente a 0,00% do valor inicial do imóvel
• O imóvel valorizou-se a uma taxa real de 0,00% a.a., enquanto os investimentos renderam 0,00% a.a. em termos reais
• O prazo de 15 anos permitiu que a valorização do imóvel superasse os custos iniciais e demonstrasse a vantagem da compra
Importante: Esta análise considera apenas fatores financeiros. Avalie também aspectos pessoais, estabilidade, liquidez e objetivos de vida antes de tomar sua decisão.
O valor do aluguel foi reajustado anualmente pela inflação informada.

Compra do Imóvel

Valor do imóvel R$ 600.000,00
Patrimônio final líquido (após custos iniciais) R$ 1.702.422,47

Custos Iniciais

ITBI (3%) R$ 18.000,00
Cartório (1%) R$ 6.000,00
Custos iniciais totais R$ 24.000,00

Valorização do Imóvel

Taxa de valorização (real anual) 1,13% a.a.
Período 15 anos
Valor futuro do imóvel R$ 1.726.422,47

Aluguel + Investimento

Valor do aluguel mensal R$ 1.900,00
Patrimônio final R$ 599.546,64

Investimento

Valor investido inicialmente R$ 624.000,00
Rendimento total R$ 510.298,83

Detalhes do Investimento

Valor investido inicialmente R$ 624.000,00
Taxa SELIC (anual) 12,25% a.a.
IR sobre rendimentos 15,00%
Taxa líquida (anual) 10,41% a.a.
Taxa real líquida (6,10% inflação) 4,06% a.a.
Rendimento total em 15 anos R$ 510.298,83

Custos com Aluguel

Valor mensal R$ 1.900,00/mês
Período 15 anos
Total pago em aluguel R$ 534.752,18